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信用貸款的定義
信用貸款是指以借款人的信譽發放的貸款,借款人不需要提供擔保。其特徵就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款,並以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是我國銀行長期以來的主要放款方式。由於這種貸款方式風險較大,一般要對借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察,以降低風險。
信用貸款的分類
貸款主要分為兩種:擔保貸款及無擔保貸款,而信用貸款屬於無擔保貸款的一種。擔保貸款需要借款方抵押某些物品以保障借款方借出的金額,以房屋作為擔保品是最常見的擔保貸款。如果借款方拖欠債務,擔保品在法律上便會歸貸款方所有。擔保類型的貸款對貸款方而言風險較低,而借款方可貸的金額,也比免擔保貸款高、年期更長且利率更低。其中,擔保品的價值一般和貸款的金額成正比。

無擔保貸款即是所謂的信用貸款,貸款金額是根據借款方的收入,和過往的信用記錄,來評斷是否放貸及其利率。由於貸款方認為信用貸款風險較高,故利率一般也會較高、年期也較短(一般在 12 至 60 個月),金管會目前規定個人無擔保債務不得超過借款人平均月薪的 22 倍。
依償還方式區分貸款
分期型貸款和循環貸款是兩類最常見的還款方式,分期型貸款有固定分期還款進度,借款人需要於固定時間還一定金額來償還所有貸款。循環型貸款的功能比較像信用卡,而且比分期型貸款有彈性,銀行會評估借款者的循環型貸款來決定最大借款額(信用額度),只要總借款額沒有超過信用額度,借款者就可以繼續借款,循環型貸款沒有固定還款進度,只要借款者償還現有債務,信用額度便會回復到原先的限額。
申請信用貸款的資格
各個貸款產品的申請條件都不一樣,但基本條件是,申請人須為年滿 20 歲的中華民國國民(亦有 60 - 65 歲最高年齡限制),有穩定收入(各家對金額條件有所不同,依各家銀行之規定)。
外籍人士可以申請信用貸款嗎?
關於外籍人士申請個人貸款,只要持有台灣身分證,且在台擁有穩定工作與收入,部分銀行就會受理貸款。
申辦信用貸款的注意事項
一、辦理個人信用貸款,借款人對象的具體要求

銀行偏向信用良好,婚姻、居住及職業穩定,職業發展前景良好或個體私經營成功,收入高,經濟實力強,償債能力強的客戶作為個人信用貸款的借款人。

二、辦理個人信用貸款,貸款金額、期限、貸款利率

貸款金額:各家銀行會限定個人信用貸款上限,會根據信用評分結果劃分級差。

貸款期限:1~7年

貸款利率:貸款利率按照銀行規定的同期同檔次貸款基準利率執行。
 
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